Estimation immobilière dans le cadre d'un rachat de dettes
I) Le bien immobilier : Garantie absolue pour les banques
Chaque demande de crédit est étudiée par des experts équipés d'outils d'analyse financière et prévisionnelle permettant de savoir si le client sera solvable ou pas, leur but étant de récupérer leur argent et les intérêts qui en découlent.
Chaque client est classé dans une catégorie avec un pourcentage de risque dont le taux ne doit pas dépasser un certain seuil, seuil en deçà duquel le prêt est refusé. Dans le cadre d'un rachat de crédit, les montants prêtés par les banques sont très importants et de ce fait les garanties demandées aux particuliers sont à la hauteur des sommes empruntées.
C'est pour cela que la garantie la plus importante pour un établissement bancaire, c'est le bien immobilier. Les propriétaires sont beaucoup plus avantagés que les locataires dans le cadre d'un rachat de crédit.
C'est pour ces raisons que la banque souhaite connaître la valeur du bien immobilier avant de prendre sa décision. Cette valeur doit bien entendu être supérieure au montant de crédit à racheter afin d'espérer obtenir un avis positif.
II) Critères d'estimation d'un appartement ou d'une maison
Voici une liste de questions à se poser pour calculer approximativement la valeur de sa résidence principale ou secondaire dans le cadre d'un rachat de crédit ou autre.
- Est-ce un appartement ou une maison individuelle?
- Adresse et étage où se situe le bien immobilier
- Surface Carrez en m2 et nombre de pièces
- Année de construction et matériaux de construction utilisés
- Équipement de l'appartement et de l'immeuble (Ascenseur, terrasse, balcon, cave, piscine...)
- L'appartement est-il équipé de plusieurs salles de bain ?
- État général de votre appartement, des parties communes et de l’extérieur
- Commodités proches
Un bien immobilier est donc estimé en fonction de ses particularités propres mais également de tout ce qui l'entoure. Les courtiers en rachat de crédit se serviront de tous ces éléments pour estimer votre résidence et peuvent vous demander des photos afin d'évaluer l'état général.
Si cela est nécessaire, un expert se déplacera chez vous pour une estimation concrète.
Afin de donner quelques chiffres approximatifs, les tarifs moyens en m2 en France sont les suivants :
- Sud est: 2700 €
- Sud ouest: 2100 €
- Paris:8000 €
- Nord Est: 1500 €
- Nord Ouest: 1700 €
- Centre: 1600 €
Ces chiffres ne sont qu'une moyenne et seule une étude personnalisée réalisée par un expert pourra vous donner une valeur réelle.
Plus la valeur sera élevée, mieux sera notée votre demande de rachat de crédit.
Si vous le souhaitez, vous pouvez faire venir votre propre expert pour cette évaluation.
Le document que vous fournira ce dernier sera accepté par les banques dans la mesure où c'est un document officiel fourni par un professionnel agréé.